Hạn mức tín dụng là gì? Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn nên hiểu khái niệm hạn mức tín dụng. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chia sẻ một số thông tin về hạn mức tín dụng để bạn tham khảo.

1. Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là hạn mức cho vay tối đa trong hoạt động của tổ chức tín dụng; dư nợ cho vay hoặc dư nợ tối đa tại một thời điểm nhất định, thường là cuối quý, cuối năm được quy định trong kế hoạch tín dụng của ngân hàng.

Hạn mức tín dụng được áp dụng trong hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng trong hai trường hợp:

1) Hạn mức tín dụng theo quy định của pháp luật;

2) Hạn mức tín dụng do tổ chức tín dụng và khách hàng thoả thuận phù hợp với hạn mức do pháp luật quy định.

Có hai loại hạn mức tín dụng: hạn mức tín dụng cuối và hạn mức tín dụng trung gian

2. Hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Đây là số tiền tối đa mà ngân hàng cung cấp cho bạn để thanh toán trong một chu kỳ nhất định. Thời hạn này là khoảng thời gian để bạn mua sắm cho đến ngày thanh toán đầy đủ khoản vay đã sử dụng cho ngân hàng. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán qua POS / EDC thì bạn được sử dụng 100% hạn mức, nhưng nếu bạn dùng thẻ để rút tiền mặt tại ATM thì chỉ được sử dụng 50% hạn mức.

Hạn mức này được cấp tùy thuộc vào thông tin được ngân hàng xác nhận về thu nhập thường xuyên và tính ổn định của thu nhập đó, nghĩa vụ trả các khoản nợ hiện có (thậm chí cả nợ ngân hàng khác). ) và mức độ tín nhiệm của từng khách hàng cụ thể.

3. Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào các yếu tố nào?

Chuyển lương qua / nhận bằng tiền mặt của khách hàng

Căn cứ vào giá trị sổ tiết kiệm, xe ô tô, bảo hiểm nếu mở thẻ tín dụng theo các hình thức này (có thể lên đến 70 – 90% giá trị)

Hạn mức còn lại của khoản vay tín chấp, thế chấp được ngân hàng chấp thuận

Số lượng và thời gian giao dịch của khách hàng tại hệ thống ngân hàng mở thẻ

Hạn mức thẻ tín dụng đã được cấp tại các ngân hàng uy tín khác

4. Điều kiện thay đổi hạn mức tín dụng

– Thu nhập:

Làm thế nào để bạn chứng minh với ngân hàng rằng hiện tại bạn có nguồn thu nhập cao hơn / thấp hơn so với khi đăng ký thẻ, cơ hội để bạn tăng / giảm hạn mức thẻ tín dụng MasterCard / Visa? có thể được chấp thuận.

Hoặc bạn phải chứng minh với ngân hàng rằng bạn sở hữu nhiều hơn / ít hơn tài sản có giá trị như sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ …

– Lịch sử tín dụng: Bạn nên tạo thói quen giao dịch tốt để tạo ra lịch sử giao dịch tốt:

• Trả nợ đúng hạn và đúng hạn với ngân hàng
• Sử dụng thẻ tín dụng của bạn đúng mục đích
• Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
• Giới hạn số lượng thẻ tín dụng sở hữu trong cùng một ngân hàng
• Nếu bạn có nợ hoặc luôn trả đúng hạn
• Luôn kiểm soát chi tiêu, hạn chế phát sinh nợ mới

5. Thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng

Thủ tục yêu cầu tăng hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng rất đơn giản:

• Khách hàng chỉ cần điền vào mẫu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng,
• Chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động gần nhất
• Bảng sao kê lương có xác nhận của ngân hàng trong ba tháng gần nhất

Ngân hàng sẽ xem xét hạn mức tín dụng mới của bạn khi nhận được một bộ chứng từ hoàn chỉnh. Nếu làm thẻ tín dụng bằng hình thức nạp tiền, khách hàng chỉ cần mang thêm tiền đặt cọc và điền vào phiếu yêu cầu giảm / tăng hạn mức thẻ tín dụng.

6. Cách thay đổi hạn mức tín dụng

Nếu muốn tăng / giảm hạn mức tín dụng, bạn chỉ cần đến ngân hàng mở thẻ và thực hiện các thao tác sau:

Bước 1: Đến chi nhánh / phòng giao dịch ngân hàng gần nhất

Bước 2: Đến quầy xuất trình giấy tờ tùy thân

Bước 3: Yêu cầu nhân viên tăng / giảm hạn mức thẻ tín dụng của bạn

Nhân viên sẽ đưa cho khách hàng phiếu yêu cầu thay đổi hạn mức, khách hàng điền đầy đủ thông tin sau đó gửi lại cho nhân viên.

Nộp các giấy tờ chứng minh thu nhập và lịch sử giao dịch của bạn cho ngân hàng.

Bước 4: Giao dịch viên sẽ kiểm tra và xác minh hồ sơ

Bước 5: Thống nhất tăng / giảm hạn mức tín dụng cho khách hàng theo quy định

Một số ngân hàng hiện nay còn áp dụng dịch vụ tăng / giảm hạn mức trên thẻ tự động khi thẻ quá sáu tháng, dựa trên tần suất sử dụng thẻ và số tiền thanh toán nợ trên thẻ. Vì vậy, trong mọi trường hợp, khách hàng cần duy trì lịch sử tín dụng tốt với ngân hàng bằng cách luôn thanh toán đúng hạn số tiền tối thiểu (thường là 5% tổng dư nợ của tháng trước), để dễ dàng yêu cầu điều chỉnh hạn mức. của tôi.

Hạn mức tín dụng dành cho khách hàng mới của ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng hiện nay sẽ cao gấp 2-3 lần lương, một số ngân hàng có hạn mức cao hơn, gấp khoảng 4-6 lần thu nhập hàng tháng và cũng rất nhanh chóng được tăng hạn mức tín dụng. trong một thời gian ngắn khi làm thẻ tín dụng của họ.

Chỉ trong vài phút ngắn ngủi, bạn đã có đầy đủ thông tin cần thiết về hạn mức thẻ tín dụng của mình. Hi vọng những kiến ​​thức này sẽ là cẩm nang giúp bạn sử dụng thẻ một cách hiệu quả.

XEM THÊM TẠI: https://hip-cooking.com/